1. De regeling
De regeling geldt voor alle beleggingsverzekeringen die tot stand zijn gekomen vóór 1 januari 2008, exclusief de verzekeringen die vallen onder de voormalige pensioen- en spaarfondsen wet (PSW) en thans de PW. Verzekeringen die tot stand zijn gekomen vóór 1 januari 2008 en binnen 5 jaar na ingangsdatum beëindigd, zijn van de regeling uitgesloten. Verzekeringen waarbij vermogensopbouw niet het primaire doel is (i.e. feitelijke risicoverzekeringen) zijn eveneens uitgesloten van de compensatieregeling. Feitelijke risicoverzekeringen zijn beleggingsverzekeringen waarbij de verhouding tussen het volgens het polisblad overeengekomen overlijdenskapitaal en het prognosekapitaal berekend op basis van het in de polis gehanteerde bruto fondsrendement meer dan vijf bedraagt.
2. Kostenmaximering
De regeling kent een kostenmaximering over de gehele looptijd van de verzekering uitgedrukt als een percentage van de opgebouwde waarde. Er worden hierbij vier categorieën onderscheiden;
a. Maximaal 2,45% kosten per jaar
Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van ten minste EUR 1.200,- per jaar of een koopsom van ten minste EUR 12.000,-, zonder garantie of met een garantie op het netto fondsrendement van minder dan 3%, worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 2,45%;
b. Maximaal 2,85% kosten per jaar
Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van maximaal EUR 1.200,- per jaar of een koopsom van maximaal EUR 12.000,-, zonder garantie of met een garantie op het netto fondsrendement van minder dan 3%, worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 2,85%;
c. Maximaal 3,1% kosten per jaar
Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering ten minste EUR 1.200,- per jaar of een koopsom van ten minste EUR 12.000,-, en een garantie op het netto fondsrendement van 3% of meer worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 3,1%. Indien voornoemde garantie 4% of meer bedraagt dan geldt een maximaal kostenniveau van 3,3%;
d. Maximaal 3,5% kosten per jaar
Voor beleggingsverzekeringen met een totale premie bij aanvang van de verzekering van maximaal EUR 1.200,- per jaar of een koopsom van maximaal EUR 12.000,-, met een garantie op het netto fondsrendement van 3% of meer worden de kosten over de gehele looptijd gemaximeerd op 3,5%. Indien voornoemde garantie 4% of meer bedraagt dan geldt een maximaal kostenniveau van 3,7%.
3. Gebruik sterftetafels
Voor de berekening van een eventuele compensatie wordt uitgegaan van het risicotarief GBM/V 85/90 met een brutering van 16%.
4. Kennisgeving
Uiterlijk in 2011 zullen verzekeringsnemers - met het versturen van het jaaroverzicht 2010 - geïnformeerd worden over de gevolgen van de regeling.
5. Uitkeringsdatum
Een eventuele compensatie zal op polisniveau worden berekend en op de einddatum van de verzekering worden uitgekeerd indien het vastgestelde kostenmaximum werd overschreden.
6. Kwijting
Indien verzekeringnemer een vergoeding zoals vastgesteld bij deze regeling accepteert wordt hij of zij geacht daarmee finale kwijting te verlenen ter zake van alle aanspraken op compensatie met betrekking tot de betreffende beleggingsverzekering. De door ons voorgestelde regeling houdt geen erkenning van aansprakelijkheid voor geleden schade in of het erkennen van een verplichting tot compensatie. In het licht van het maatschappelijk debat over beleggingsverzekeringen willen wij evenwel een bijdrage leveren aan het herstel van vertrouwen.
7. Tegemoetkoming voor schrijnende gevallen
Er zal een tegemoetkoming beschikbaar worden gesteld voor schrijnende gevallen van maximaal EUR 10 miljoen voor al die gevallen gezamenlijk, welke in specifieke situaties kan worden benut daar waar onze algemene compensatieregeling onvoldoende recht doet. Verder zal de genoemde tegemoetkoming dienen voor de opvang van sterke gevolgen van hefboom- en of inteereffecten.
8. Reeds afgekochte en/of premievrijgemaakte verzekeringen
Voor zover niet anders is vermeld geldt de regeling ook voor afgekochte en premievrijgemaakte verzekeringen conform het gestelde in de Aanbeveling van de Ombudsman Financiële Dienstverlening. Belanghebbende dienen zich bij ons te melden binnen een termijn van drie jaar na een openbare aankondiging van deze regeling.
Productenlijst
Op de volgende pagina vindt u een overzicht van de producten die onder de regeling vallen.
